横山光昭
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横山光昭家計再生コンサルタント

家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。借金したり貯金ができない家計の弱点を探り、確実な再生計画を見いだすプロ。これまで約1万5000人以上の家計再生を手がけた。

iDeCo・つみたてNISA オトクな税制優遇制度を使い倒すべし

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 もうひとつはNISA。iDeCo同様に長期・分散・積み立て、そして低コストで運用できる「つみたてNISA」が昨年1月から始まりました。

「つみたてNISA」は、NISAと基本同じ仕組みですが、1年間の上限額が40万円と少なく、運用できる商品も金融庁が指定したものに限られています。

 しかし、20年間と長期的な運用が可能で、信託報酬も安い商品が揃っており、投資初心者のサラリーマンが始めるには良い制度でしょう。iDeCoと違い、途中で引き出すこともOK。自由資金として貯める楽しみもあります。

 単純に節税効果で判断すると、iDeCoが最強です。掛け金全額が所得控除のため、年額27万6000円掛けられる、所得税率20%(復興所得税除く)のサラリーマンの場合、住民税率10%と合わせて約30%分の8万2800円が節税となります。毎月拠出(積み立て)するだけで節税が確定するのです。これがiDeCoの凄さです。

 ただし、iDeCoは60歳まで。50代後半の方は、「つみたてNISA」でもいいかとも思います。

 70歳まで積み立てるくらいのつもりで考えてみてください。

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