「新NISA貧乏」が急増？ 月10万円の積み立てで生活苦…投資のプロが警鐘を鳴らす「枠を埋めること」の落とし穴
「新NISAの枠は、できるだけ使い切ったほうが得」。そう考えて、毎月の積立額を無理に増やしていませんか。
例えば、手取り30万円の人が毎月10万円を積み立てれば、手元に残るのは20万円。そこから家賃や食費、光熱費を払うと、外食や旅行は我慢せざるを得なくなるかもしれません。将来に備えて始めた資産運用で、今の暮らしが苦しくなる。いま、こうした「NISA貧乏」が話題です。
「生活が苦しいなら、投資なんてやめればいい」
そんな厳しい声もあるでしょう。私も、生活費を削ってまで積み立てを続ける必要はないと考えています。それより気になるのは、なぜそこまでしてNISAの枠を埋めようとするのか、です。
■「枠を使わないと損」の発想が間違いだった
まず自分が何をしたいのかを決め、そのうえでNISAを使うかどうかを考える。本来はこの順番でしょう。ところが実際には、「年間の非課税枠があるのに、使わないのはもったいない」と、制度から逆算する人が少なくありません。これでは、何のためにお金を増やしたいのかが後回しになってしまいます。
NISAの非課税保有限度額は1800万円ですが、そこまで埋める義務はありません。少額で始めてもいいですし、使わない選択肢もあります。「NISA貧乏」は耳にしても、「投資貧乏」はあまり聞きませんよね。投資そのものより、制度に振り回されて目的を見失っている人が多いのかもしれません。
◆「ここまで続けた」という自負が厄介
NISA貧乏になったのなら、積立額を減らせばいい。まとまったお金が必要なら、保有商品を売却する手もあります。拍子抜けするほど当たり前の話ですが、これがなかなかできないのです。
人は、一度始めたことを途中で変えるのが苦手です。「ここまで続けたのに」「今やめたら損をするかも」と考え、家計が苦しくなっても設定額を守ろうとしてしまう。毎月10万円が負担なら、1万円でも5万円でも構わないはずです。積立額を下げても、それまでの運用が無駄になることはありません。友人との食事や家族との時間まで削って続けることに、どれほどの意味があるでしょうか。
◆勝負は「始める前」にほぼ決まっている
投資を始めるときは、どうしてもうまくいく未来を思い描きます。増えるのなら、元手は多いほうがいい。そう考える気持ちはよくわかります。ですが、投資したお金は減ることもあります。相場が下がったとき、生活費まで注ぎ込んでいたらどうするのか。収入が減ったり、急な出費が重なったりする場面も想定しておくべきです。
毎月一定額を買う積み立てなら、価格が下がったときには同じ金額でより多くの口数を買えます。値下がりがそのまま失敗になるとは限りません。もっとも、資金繰りが苦しくなれば、安いときに買い続ける余裕すらなくなります。相場の下落に耐えられるかどうかに加えて、日々の暮らしが回る金額かどうかも見極めてください。
