新型コロナ感染の「入院給付金」請求を忘れていませんか? 自宅療養や宿泊療養も対象に

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 新型コロナウイルスの感染者が急増し、入院すべき人が自宅療養を余儀なくされている。もっとも、医療機関の事情等により入院できなかった場合、自宅療養または宿泊療養でも「入院給付金」の支払い対象。勘違いによる保険の未請求が指摘されている。

  ◇  ◇  ◇

「医療機関の事情などにより、自宅またはその他病院などと同等とみなされる施設で治療を受けられた場合も、入院給付金等のお支払いの対象としてお取り扱いします」(日本生命)

「医療機関へ入院していたが、医療機関の事情により早期(強制)退院後、ホテル等の宿泊施設または自宅にて医師等の管理下において療養している場合には『入院』として取り扱う」(第一生命)

 入院給付金とは、入院に伴って発生する一時的な出費や入院期間中の収入減をカバーするもの。文字通り入院した際に支払われるものと思われがちだが、医療崩壊にある新型コロナに関しては、自宅療養・宿泊療養でも入院したものとして支払いの対象となっている。

 ところが、無症状の軽症者などは誤解している人が意外に多く、請求する人の割合が低くなっている。

 民間生保の業界団体「生命保険協会」(加盟42社)によると、今年4~6月の新型コロナに関する保険金の支払件数は10万6800件。うち入院給付金は10万2585件で、支払総額は計約103億円だった。申請1件当たり、約10万円が支払われた計算になる。

 だが、この3カ月の新型コロナ陽性者は全国で約32万人。医療保険の世帯加入率88.5%(生命保険文化センター=2018年)から計算してみても、本来は10万人どころか最大約28万人が請求できたことになる。実際には請求までのタイムラグがあるが、およそ6割超の保険契約者が「入院していないので、自分には保険金が下りないのでは?」と誤解している可能性があるのだ。

■ネット系、外資系生保はどうか

 生命保険協会加盟社には「SBI生命」「ライフネット生命」などのネット系、「チューリッヒ生命」「クレディ・アグリコル生命」などの外資系生保もあるが、いずれも医師や保健所の証明書などがあれば、たとえ入院していなくても、生命保険会社の所定の書類に療養期間などを記入して入院給付金が受け取れる。

 さらに新型コロナに関しては、特例(病院の事務負担を減らす)で保険金支払いに要する手続きを簡略化しており、早い人なら請求から数日で保険金が下りる。

■用意しておく書類は何か

 記者も「疾病入院一時金7万円」「入院日額5000円」の住友生命の保険に加入している。幸いにも今のところは感染していないが、仮に陽性になったらどのように手続きすればいいのか。

「まず、PCR検査の陽性の出た日から療養が終わった日までが、保険支払いの対象になります。医療機関以外で療養した場合、この期間が14日以内であれば、PCR陽性証明のような感染の事実がわかる書類、15日以上であれば宿泊・自宅療養証明書のほか、入院勧告書や就業制限解除通知書など、保健所や自治体など公的機関が発行する書類が必要になります」(スミセイライフデザイナー担当者)

 その後、所定の給付金請求書に必要事項を記入し、請求の手続きを取る。通常は入院給付金を請求する場合、病院に料金を払って「入院証明書」などを発行してもらわなくてはいけないが、先ほどの特例により病院の書類は不要。療養した期間がわかる「領収書」のようなものでも請求できるという。

強制的に退院させられた場合も日数に加算

 また、新型コロナ以外の疾病で入院が必要な人が、医療機関の事情により入院できなかったり、あるいはベッドを空けるために当初の退院予定日より早く退院を余儀なくされた場合も、入院給付金が支払われる。共済も同じで、療養期間に関する医師などの証明書(診断書や保健所等からの書類の写しなど)を提出すれば、入院共済金等の支払いの対象だ。

 ただし、濃厚接触者などの疑いの人が個人的に自主隔離したり、PCR検査の結果待ちの待機期間は請求の対象外だから気を付けたい。

 新型コロナが原因で亡くなった場合、災害などに適用される「災害死亡保険金」の支払い対象とする生保会社も多くなっている。かんぽ生命のように「新型コロナウイルス感染症によりお亡くなりになられた場合は、死亡保険金のお支払いの対象となりますが、不慮の事故により突発的にお亡くなりになられたものなどとして保険金の倍額支払いなどの対象となります」というものだ。

 一方、コロナ感染に特化した医療保険も発売されている。太陽生命の〈感染症プラス入院一時金保険〉は、新型コロナで入院した場合、最高40万円の一時金を日帰り入院でも受け取れる。富国生命の「感染症サポートプラス」は保険料が変わらず、入院給付金が従来の2倍となる。

■SNSに流れる「ワクチン接種で契約無効」のデマ

 ちなみに、SNS上でコロナワクチンを接種すると保険契約が無効になるというデマが流れているが、「無効になることはありません」(三井住友海上あいおい生命)のでだまされてはいけない。

 もうひとつ忘れがちなのが、健康保険、国民保険など公的医療保険の「傷病手当金」だ。病気やケガのために会社を休み、会社から十分な給与が得られないケースに受給できる。支給額は直近12カ月の給与のおおよそ3分の2。コロナと診断され、後遺症で長期に休むような場合は申請してみるといいだろう。

 保険金は自ら請求しなくてはいけない。保健所などが気を利かせて手続きをしてくれるわけではないので、うっかり忘れている人は多いはず。もっとも、給付金請求に期限はないので、4~6月にコロナ感染した人で忘れていた人も今から請求してみたい。

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