子供も大人も今から学ぼう 令和のお金の基本（後編）ライフプランを考える上でお金は切っても切れない関係
■【増やす】GPIFの利益率は16％
「増やす」方法はかなり増えた。王道の銀行預金や証券（株式、投資信託など）に加え、金（ゴールド）も一般的になってきたし、新NISAを利用する若者も急増。27年1月からは「こどもNISA」（0～17歳が対象）が登場する。
インフレ時代だけに、金融関係者は「銀行預金に預けておくと実質的に目減りする」と警鐘を鳴らす。
実際、銀行の定期預金の金利は0.5％程度。キャンペーンでも1.5～1.8％ほどだ。
「投資信託の平均利回りは3％を超えますから、資産のすべてを預貯金にしておくのは、もったいないといえるでしょう」（市場関係者）
では、令和時代のポートフォリオ（資産の組み合わせ）はどうしたらいい？
「年齢や将来設計によって当然異なりますが“巨大クジラ”と呼ばれ、世界最大級の資産運用をしているGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）を見習ってもいいかもしれません。基本的には国内株式、海外株式、国内債券（国債など）、海外債券を4分の1ずつ保有しています」（倉多慎之助氏）
GPIFの利益率は16％超え（25年度）。それなりのリスクはあるにしても銀行預金の数倍、いや十数倍のリターンを期待できるのだから、参考にする手はありそうだ。
いわゆるバランス型のポートフォリオは、もうちょっと安定志向。国内株式、海外株式、国内債券を3分の1ずつ保有し、残りの1割に海外債券やREIT（不動産投資信託=国内不動産など）、金（ゴールド）、暗号資産などを組み入れる。
■【備える】老後は「お金に働いてもらう」
「備える」は生命保険や損害保険、地震保険などのほか、イザというときのための資金だ。なかでも「老後に備える」は重要な要素になってきた。
何しろ老後資金は1500万円のマイナスという統計もある。毎月約4万2000円の不足だ。
これをどう補填していくか。1500万円の貯蓄があれば、それを取り崩しながら生活していけば何とかなるのだろうが、だんだん減っていく資産を眺めていては「この先、大丈夫か……。もし100歳まで生きたら絶対に足りない」と日々、恐怖を抱きながら生きていかなくてはならない。
そうならないためには、毎月4万円から5万円程度の収入があればいい。年齢を重ねると、体力的にはつらくなっていくばかりだから、「お金に働いてもらう」（投資）という考え方が重要なはず。
GPIFのポートフォリオを参考にしてもいいし、高配当株を保有するのもいい。
■【節約】地道な努力を積み重ねる
「節約」は、これまで散々やっている──という人が多いのでは？ ここ数年の物価高で生活防衛は浸透してきた。「スーパーの値引きタイムを狙う」「空腹時は買い物にいかない（空腹だとつい余計なものを買ってしまう）」「買い物はできるだけ歩いていく（いっぱい買うと荷物が重たくなるのであまり買わなくなる）」といった努力をしてきた。
もちろん固定費（電気・水道代など）やスマホのプラン見直し、冷暖房の設定温度の調整、サブスクの解約、家計簿をつける……などやれることはいっぱいある。
お金との付き合い方を知って、身につける。お金持ちになる第一歩だ。そして愉快な老後を目指したい。
