鳥海翔ファイナンシャルプランナー、投資家

1985年群馬県太田市生まれ。慶應義塾大学商学部卒業後、2008年三井住友海上火災保険株式会社に入社。金融商品の制約に疑問を抱き、2016年に株式会社Challengerを設立。NISAやiDeCo、保険、投資信託などの資産形成のための知識を提供する登録者数約40万人のYouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」を運営。著者に「だまされないお金の増やし方」（KADOKAWA）。現在は初心者でも学びながら無理なく実践できる金融・家計改善プログラム「Private Bank College」を運営するほか、企業研修や自治体・学校での金融教育講演も多数行う。

リタイア世代が陥る「投資一括解約」の大損リスク…540万円を1248万円にまで激増させる“取り崩し戦略”

公開日：2026/07/01 06:00　更新日：2026/07/01 06:00

政府をアテにするな。自力で2000万用意する最適解

　いくら国の制度に文句を言ったところで、私たちの老後が自動的に楽になるわけではありません。これまでお伝えしてきた「3つの備え」を、もう一度おさらいしてみましょう。

　「働く」ことで500万円、「固定費の削減」で720万円、そして「資産運用と取り崩し」で708万円。この3つを組み合わせるだけで、自力で用意できる金額は1928万円にものぼります。かつて世間を騒がせた「老後2000万円問題」の不足分など、国の施策を嘆く暇があるなら、自分の行動次第でいくらでも穴埋めできる領域なのです。

　まずは自分の通帳を開き、リアルな支出を直視すること。そして、できることからさっそく始めてみること——。激動のインフレ時代に自分と家族の生活を守り抜く道は、そこから始まります。

〈構成・西脇章太（にげば企画）〉

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