高額療養費制度があるから大丈夫、は間違い! 医療費自己負担の“限度額”に落とし穴

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 保険に入っておけばよかった。まさかこんなに費用がかかるとは……。もし病気で入院しても、公的な医療保険制度があるので「自己負担はたいした金額になるわけがない」とタカをくくっていると大変な目に遭うかもしれない。知っておいたほうがいい医療費の現実とは──。

 ◇  ◇  ◇

 物価上昇が激しく、家計は火の車だ。毎月のように食品の値上げが伝えられる一方、給与は据え置き。食料の出費はかさむばかりで、節約を心がけるしかない。ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すると、節約は固定費から始めるのが鉄則という。家賃や通信費、そして生命保険だ。

「知り合いのFPから、医療保険制度には高額療養費制度があって、自己負担額が数十万円にのぼるケースはまれといわれました。だから、生命保険は見直したほうが賢明。不安なら、生保に払っている分を貯金し、イザという時に使えばいい。そうアドバイスされました」(50代サラリーマン)

 高額療養費制度とは、医療や入院などの費用が高額になった場合、公的な医療保険が医療費の一部を支給してくれるもの。年齢や収入などにより支給額は異なるが、自己負担額はグッと減る。

■70歳、医療費100万円で自己負担額は9万円弱だが…

 例えば、70歳男性で年収380万円のAさんが入院したら、どうなるか──。

 医療費に100万円かかり、窓口負担が30万円。さて、高額療養費制度でいくら支給されるか? Aさんの自己負担の限度額(月額)は、収入などにより区分される次の計算式に当てはめる。

「8万100円+(医療費-26万7000円)×1%」

 医療費が100万円だと、「8万100円+7330円」となり、自己負担限度額は8万7430円。医療費の窓口負担30万円から8万7430円を引いた21万2570円が高額療養費として支給される。

 医療費は10万円以下ですんだ。ただし入院中の食費や差額ベッド代、寝間着やタオル類のレンタル代、その他雑費は高額療養費制度の対象とはならない。こうした出費はすべて自己負担だ。

 また全額自己負担の先進医療も対象外。さらに、医療費は1カ月ごとの計算なので、入院が月をまたいだ場合は月ごとに医療費を算出しなければならない。自己負担額が“割高”になる可能性がある。

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