やさしい「金投資」の始め方 戦時下の安全資産は3カ月で1000円上昇し過去最高値を更新

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 金価格が史上最高値を更新している。ウクライナ戦争に原油高、資源高、円安進行による輸入物価の上昇……。インフレ圧力は高まるばかりだ。物価上昇で“現金の価値”は低下。タンス預金はどんどん目減りしていく。金投資を考えたほうがいいのかも……。

 ◇  ◇  ◇

 金価格の上昇は凄まじい。今年1月4日は1グラム=7403円(田中貴金属工業の店頭小売価格、税込み)。それが、先週末の3月25日には過去最高値の8500円まで上昇した。ほんの3カ月弱で1000円以上も値上がりだ。

 100グラムの保有で、金の価値は約74万円→85万円。11万円(約15%)ほど増えた計算になる。74万円を現金(紙幣)のまま、米びつの奥にヘソクリとして忍ばせていたら、食品の値上げを加味すれば、その価値は74万円以下。見方を変えると11万円以上の“損失”に……。

「もちろん手数料などは発生しますから、11万円丸ごと増加したわけではありません。ただ、現金で持っているより資産が増えたのは間違いありません」(市場関係者)

 金はもっと上がるのか。それとも天井圏? いまから投資して損はしないのか──。さまざまな疑問が浮かんでくる。

「金投資はタイミングをあまり考えないほうがいいでしょう。始めたいと思ったときにスタートすればいいのです」(経済評論家の杉村富生氏)

 投資にリスクはつきものだ。戦争や金利上昇、資源高など世界情勢は目まぐるしく変わる。金価格は、こうした経済の動きに敏感に反応するが、素人投資家に世界経済の先行きを見通すのは不可能に近い。資産の何割かを金に換え、ジッと持ち続けるしか手はない。

20~30代の若い層も購入

 金投資はどんな方法があるか。金の延べ棒や金貨、金のジュエリーなど現物の購入、少量ずつ金を買う純金積み立て、金に絡む上場投資信託(ETF)、投資信託などが代表的だ。

 現金をすぐにでも金に換えたい! という人は金貨などがピッタリかもしれない。

 百貨店や宝飾店、銀行、田中貴金属や三菱マテリアル(ゴールドショップ三菱)といった金地金商などで扱っている。

 本人確認書類が必要なケースも出てくるので、運転免許証やマイナンバーカードを持参したい。たとえば田中貴金属では地金5グラムサイズのバーから販売。ほかに10グラム、20グラム、50グラム、100グラム、200グラム、500グラムなどがある。500グラム以下の場合は、地金1個ごとに手数料がかかる。5グラム、10グラム、20グラムは4400円、50グラムは8800円といった具合だ(販売会社によって手数料は異なる)。

 金貨は、「ウィーン金貨ハーモニー」など。10分の1オンス(約3.11グラム)、2分の1オンス(約15.55グラム)ほか主に4種類。金貨は加工費などが加算されるため、地金よりは割高だ。

「2月中旬以降、金価格がかなり上昇したあたりから店舗への来店客は増加しています。直営店では整理券を配布している状況です。既存のお客さまのなかには保有する金の一部を売却される方もいますが、買い増すケースも多いようです。新規のお客さまも含め、全体では100グラム、200グラムのバーの需要が高いですが、若い20~30代も増えていて、この世代には50グラムのバーが人気となっています。若い人たちが中長期の投資として金を選んでいるといえそうです」(田中金属の広報担当者)

 金地金商で金を買う場合は注意点もある。支払いは現金のみで、クレジットカードや小切手は不可。どうしてもクレカ払いをしたいときは、宝石商などで金のジュエリーを購入する方法がある。

■コツコツなら「純金積み立て」

 とりあえず金投資を始めたいという人はコツコツ投資の「純金積み立て」がオススメ。

 SBI証券や楽天証券では月々1000円からOKだ。証券会社の口座開設は必要だが、スマホで本人確認などを行えば、最短で翌日に開設できる。

 田中貴金属や三菱マテリアルは3000円からの積み立て。積み立て手数料は取られるが(三菱マテリアルの場合は積み立て1万円未満で1万円につき31円、1万円以上で同26円)、毎月決まった金額を積み立てていくだけに、いつの間にか貯まっていく。

 50代後半のサラリーマンは約8年前から月2万円を積み立て、金価格が上昇した局面で一部を売却してきたという。この間の平均取得単価額(1グラムあたり)は5900円ほど。現行の8500円と比較すると、1グラムで2000円以上のプラスとなっている。

「知らぬ間に増加していて、ビックリしました。老後資金として、蓄えたままにしようと思っています」(50代サラリーマン)

上場投資(ETF)という手もあり

 上場投資信託(ETF)で金投資する方法もある。ネット証券などで口座を開設すれば、すぐに購入可能だ。

「(NEXT FUNDS)金価格連動型上場投信」の取引所価格(株式の株価に相当)は上昇を続けている。今年1月4日は5275円だったが、3月25日は6004円にアップ。上昇率は13.8%だ。

 このETFの売買単位は「10株」なので、購入には約6万円が必要となる(手数料別)。

 このほか、「SPDRゴールド・シェア」「純金上場信託(現物国内保管型)」など金関連のETFは年初より上昇傾向がクッキリだ。

 証券会社やネット証券などで扱う投資信託も選択肢の一つ。

「三菱UFJ純金ファンド(愛称ファインゴールド)」は、年初の基準価格(購入や売却時の基準となる価格)が1万6751円だったが、3月25日は1万9046円と13.7%上昇した。

「ブラックロック・ゴールド・ファンド」「ゴールド・ファンド(為替ヘッジリスクなし)」なども基準価格を上げている。投信は信託報酬などの手数料がかかるので、その辺りの見極めも大切だ。

「金のデメリットは金利がないことです。つまり金利が上昇すると、本来なら金利上昇の恩恵を受ける国債などに資金が向かうので、金価格は下落します。でも現状は、ウクライナ戦争などにより金の価値は高まる一方です。今後の世界情勢を考えると、金の価値はさらに高まるでしょう。保有資産に占める金の比率は、かつては10%が適切とされていましたが、いまは20%に高めたほうがよさそうです」(前出の杉村富生氏)

 ただし、円ベースの金価格は為替と密接な関係にあり、円安はマイナスに働く。急速に円安が進行しているだけに懸念材料だが、そのあたりを気にしていては、いつまでたっても金投資は始められない。思い切りが大切かも……。

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