ゼロ金利のボーナス活用 貯金より住宅ローン借換えがお得

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 夏のボーナスの使い道1位は「貯金」。とはいえ、ほぼゼロ金利の銀行に預けてもお得感は少ない。それならば、金利の低い今だからこそ、住宅ローンを見直して借金を減らすのが得策だ。

 金融機関の住宅ローン担当者向け指導などをしているファイナンシャルプランナーの池上秀司氏は、全期間固定金利「フラット35」で返済している人は「ローンの見直しをすべき」と語る。

■3年後に約68万円の差

 表のモデルケースを見てほしい。池上氏の協力のもと、3年前に「フラット35」で5000万円のローンを組んだAさんが今、変動金利に借り換えたケースを載せた。約32万円の借換手数料をローンに組み込んでも月額の支払いが初月から約4万2000円減り、借り換え3年後には残高が約68万円も減ることが分かる。

「ローンは毎月の残高に対して金利を掛けて利息を計算します。金利の低い変動金利の方が毎月の支払額が下がる一方、元金返済額が増えます。借換手数料は借入額に加えられ、初期費用の持ち出しも不要です。<金利が2%上昇したら>などと多くの専門家が変動金利を危険視しますが、変動金利は日銀の金融政策の影響を受けます。現在は大規模な金融緩和中。さらに消費増税で景気減速が心配されているのに、常識で考えて日銀が短期金利の2%もの利上げをするでしょうか。そもそも日銀法で急激な金利上昇はできない規則もあるんです」

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