本当にお得か? 疾病保障付き住宅ローン「5つの注意点」

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 最近、金融機関のホームページなどで「疾病保障付き」の住宅ローンの案内を見かけませんか? がん、脳卒中、心筋梗塞の「3大疾病」、さらに高血圧糖尿病などを加えた「7~8大疾病保障」と診断されると、ローンの月額返済分が一定期間、保障されたり、残債が一括返済されるというものです。

 通常、金融機関でフラット35以外の住宅ローンを組もうとすると、フラット35以外は「団体信用生命保険(団信)」の加入を借り入れ条件として義務付けられます。団信の多くは高度障害を負った際や死亡時の残債を一括保障するものですが、“疾病保障付き”は保障の範囲をさらに広げたものです。“お得”で“安心”な感じがしますが、本当にそうなのでしょうか? 加入を検討するにあたり、注意すべき点をいくつか挙げてみましょう。

 1つ目は、「掛け金」です。疾病保障付き住宅ローンは一般的な生命保険の保険料のように毎月いくらと決まった額を払うのではなく、ローン金利に0.1~0.3%程度上乗せする形で支払うことになります。ですから、借入額やローン残高により“保険料”が異なります。例えば3000万円を35年ローンで借りた人の場合、0.3%上乗せされると返済額に約160万円が上乗せされる計算になります。借入金額が少なければこれより安く、多ければもっと高くなります。

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