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商品選びと落とし穴 「個人型確定拠出年金」の基礎知識

「個人型確定拠出年金」(個人型DC)が話題だ。これまでは自営業者などに限られていたのが、来年1月からサラリーマンにも開放される。掛け金さえ払えば誰でも加入できるし、積立金全額が所得控除の対象になるのが何よりの魅力だ。その上、運用益は非課税。通常は約20%吸い取られる税金がゼロなのだから、節税効果だけでもかなりの儲けになる。

 個人型DCで資産運用しているファイナンシャルプランナーの八ツ井慶子氏(生活マネー相談室代表)は言う。

「注意したいのが、原則として60歳まで自由に引き出せない点です。それに、収入のない専業主婦などは所得控除の恩恵を受けられません。とはいえ、マイナス金利の時代に惰性で積立預金を続け、いたずらに資産を寝かせておくくらいでしたら、個人型DCの元本確保型商品に振り向けることをオススメします」

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