生活経済ジャーナリスト。FP（ファイナンシャルプランナー）、MBA（経営学修士）取得後、育児中に桜美林大学大学院にて社外取締役の監査・監督機能について博士号取得。一児の母。大学教員として経営戦略、マーケティングなどの科目を担当、現在は立教大学特任教授。近著「共働きなのに、お金が全然、貯まりません！」（三笠書房）など著書多数。
（63）金利上昇で恩恵も…保険の見直しでハッピー
物価高で、貯金が減る中、少しでも資産を増やす方法としては、一括払い（一時金タイプ）で、20年、30年後に受け取るものがあります。
例えばフコク生命の一時払い終身保険「グッとアップ」は、20年後に120％、30年後に140％になります。例えば50歳男性が100万円を一度に払い込んだ場合、1年後は97万円と100万円を下回り元本割れしますが、30年後は141万円あまりを解約払戻金（責任準備金）として受け取ることができます。
他にも第一フロンティア生命の積立利率変動型終身保険「プレミアプレゼント5」などがあります。20年後、30年後に受け取る時に米ドル、豪ドル、日本円の3つの為替から選ぶことができます。日本円に換算する場合、為替リスクがありますが、その分、利回りは高くなります。
他にも似たような一時払い終身保険はあります。ただ、数カ月から数年間で解約した場合は元本割れもありますので、ご注意下さい。
また、受け取る際には税金がかかることもあります。利益（払い込んだ金額から受け取った金額を引いた額）から50万円を引いて2分の1を掛けた金額が一時所得となり、他の所得と合算されて計算されます。ですので、100万円程度で、多額でないほうが税金が抑えられます。
面倒でしたら、遺族に死亡保険金（非課税）として相続税対策に活用する方法もあるでしょう。自分に合った保険を選ぶことです。
