小林佳樹金融ジャーナリスト
銀行・証券・保険業界などの金融界を４０年近く取材するベテラン記者。政界・官界・民間企業のトライアングルを取材の基盤にしている。神出鬼没が身上で、親密な政治家からは「服部半蔵」と呼ばれている。本人はアカデミックな「マクロ経済」を論じたいのだが、周囲から期待されているのはディープな「裏話」であることに悩んで４０年が経過してしまった。アナリスト崩れである。
ふくおかFG「みんなの銀行」の誤算…金融庁が先進的と評価も収益化に疑問
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「みんなの銀行」は、金融庁も太鼓判を押していた。「勘定系システムを、マイクロサービス化された疎結合型構成でパブリッククラウド上に構築。アジャイル開発の手法を導入した。さらに、API接続を通じて金融機能等を他の事業者にも提供するBaaS型ビジネスを目指す先進的な取り組み」（金融庁関係者）と評価していたのだ。
鳴り物入りで開業した「みんなの銀行」の誤算はなんだったのか。実は、地銀界では当初から「みんなの銀行の収益化は難しいのではないか」（地銀幹部）と冷ややかに見られていた。最大の誤算は「ローンの信用リスクにある」（大手信用情報機関）とされる。
みんなの銀行の口座数は今年度には100万人、ローン残高は120億円に達すると見込まれているが、その一方で、信用コストが上昇している。23年9月期の決算発表資料にも「信用コストの低減に向けた対応策を実行中」と明記されている。「地銀の強みは地域に密着した顧客基盤で、与信管理もきめ細かくフォローできる点にある」（同）という。「みんなの銀行」はそうした地域の強みがない分、信用コストは高く、収益を圧迫する構造問題を抱えているわけだ。
