「NISAよりも安心で、資産運用にもなる」保険の営業担当が勧める「変額保険」は本当に得か？

公開日：2026/04/29 06:00　更新日：2026/04/29 06:00

　同じ条件で、NISAで月2万円を35年間積み立て、年3％で運用した場合は約1471万円になります。つまり、同じ積立額でもNISAの方が300万円以上多くなる計算です。

　では、変額保険の受取額に合わせるとどうなるでしょうか。NISAで月1万5700円を35年間、年3％で運用すると約1155万円になります。つまり、変額保険と同じ結果を得るために必要な積立額は、月4300円も少なくて済むのです。

「しかし、変額保険には死亡保障がある」という反論もあるでしょう。その通りです。そこで、死亡保障だけを定期保険で用意した場合を考えてみます。

　同じ保険会社の定期保険で、35年間・死亡保障1100万円の保険料は月額3036円ほどです。先ほどのNISAの積立額1万5700円にこの保険料を加えても、合計は月1万8736円です。変額保険の保険料2万円ですね。つまり変額保険は、月額1264円ほど余計に払っている計算になります。

　さらに、変額保険の保険料免除特約と、NISA＋定期保険（保険料免除特約付き）を比較してみても、計算式の詳細は省きますが、変額保険の方が月額2300円ほど余計なコストを払うという結果になります。